Teine hüpoteek

Teiste hüpoteeklaenude uurimine: mis need on ja kuidas need toimivad

Kinnisvara rahastamise valdkonnas mängivad teist hüpoteeklaenud keskset rolli, pakkudes majaomanikele võimalust kasutada oma vara omakapitali erinevateks rahalisteks ettevõtmisteks. Aga mis täpselt on teine ​​hüpoteek ja kuidas see erineb oma esmasest laenust? Süveneme teise hüpoteegi keerukusesse, mõistmaks nende mehhanismi, eeliseid ja võimalikke lõkse.

Teise hüpoteegi mõistmine

Teine hüpoteek, nagu nimigi ütleb, on laen, mis on saadud ajal, mil vara esialgne hüpoteek on veel aktiivne. Erinevalt esmasest hüpoteegist, mis on maksejõuetuse korral ülimuslik, toimib teine ​​hüpoteek alluva pandiõigusena, mis tähendab, et see makstakse tagasi alles pärast esmase hüpoteegi rahuldamist. Järelikult kaasnevad teise hüpoteeklaenuga sageli kõrgemad intressimäärad ja väiksemad laenusummad võrreldes esimeste hüpoteekidega, mis peegeldab laenuandjate suuremat riski.

Mehaanika uurimine

Teised hüpoteegid kapitaliseerivad majaomaniku kogunenud omakapitali, mis kujutab endast erinevust kinnisvara praeguse turuväärtuse ja esmase hüpoteegi tasumata jäägi vahel. Laenuvõtjad saavad seda omakapitali kasutada ühekordse makse või kodukapitali krediidiliini (HELOC) kaudu, kasutades vahendeid erinevatel eesmärkidel, näiteks kodu parandamiseks, võlgade konsolideerimiseks või suurte kulude, nagu haridus või teine ​​kodu, rahastamiseks.

HELOCide kasutamine teise hüpoteegina

HELOC-id on populaarne võimalus teise hüpoteegi saamiseks, pakkudes kinnisvara omakapitaliga tagatud uuenevat krediidiliini. Laenuvõtjad saavad vajadusel raha juurde pääseda, tehes igakuiseid makseid tasumata saldo alusel. Kuigi HELOC-idel on madalamad intressimäärad võrreldes krediitkaartide ja tagatiseta võlgadega, on neil siiski oht, et makseid ei säilitata.

Nõuded ja kaalutlused

Teise hüpoteegi saamiseks kvalifitseerumine eeldab konkreetsete finantskriteeriumide täitmist, sealhulgas minimaalset krediidiskoori, võlgade ja sissetulekute suhet ning kinnisvara piisavat omakapitali. Lisaks peaksid laenuvõtjad olema teadlikud kaasnevatest kuludest, nagu hindamistasud, algatamistasud ja sulgemiskulud, mis võivad mõjutada laenu üldist taskukohasust.

Plussid ja miinused

Teised hüpoteegid pakuvad majaomanikele võimalust vabastada oma vara omakapital erinevate finantsvajaduste jaoks, alates kodu renoveerimisest kuni võlgade konsolideerimiseni. Kuid need kujutavad endast ka riske, sealhulgas vara potentsiaalne kaotamine maksejõuetuse korral ja sellega seotud kulud, nagu sulgemistasud. Enne teise hüpoteegi võtmist on oluline, et laenuvõtjad kaaluksid neid plusse ja miinuseid hoolikalt.

Korduma kippuvad küsimused

• Kas saate teise eluaseme ostmiseks teise hüpoteegi? Jah, kasutades HELOC-i või kodukapitalilaenu.
• Kas saate teise hüpoteegi, kui teil on halb krediit? Võimalik, kuid enamik laenuandjaid nõuab krediidiskoori vähemalt 620.
• Mis juhtub teise hüpoteegiga pärast esimest sulgemist? Teine hüpoteek muutub eraldiseisvaks pandiõiguseks, mis tuleb eraldi tagasi maksta.
• Kuidas teist hüpoteeklaenu refinantseerida? Sarnaselt esimese hüpoteegi refinantseerimisega, mis hõlmab taotlemis- ja heakskiitmisprotsesse.
• Mis on vaikne teine ​​hüpoteek? Teine hüpoteek, mis võeti esialgsele hüpoteeklaenuandjale avalikustamata.

Kokkuvõtteks

Teised hüpoteegid pakuvad majaomanikele paindlikku finantsvahendit, et pääseda ligi oma kinnisvara omakapitalile erinevatel eesmärkidel. Kuigi need pakuvad võimalusi suurte kulude rahastamiseks, peavad laenuvõtjad hoolikalt hindama kaasnevaid riske ja kulusid, et teha teadlikke otsuseid oma rahalise heaolu kohta.