Varajane väljavõtmine
Sisu
Varasemate väljamaksete tegemine: mida peate teadma
Varajase lahkumise kontseptsiooni lahtiharutamine
Põhitõdede mõistmine
Varajane väljavõtmine tähendab rahaliste vahendite enneaegset eemaldamist tähtajalistelt investeeringutelt, nagu annuiteedid, CD-d või kvalifitseeritud pensionikontod, enne nende lõpptähtaega. Sellise tegevusega kaasnevad sageli karistused ja maksud, eriti kui kasutate maksudega edasilükatud pensionikogumist enne 59½ eluaastat.
Mehaanika dešifreerimine
Varajase taganemise valimisel seisavad investorid tavaliselt silmitsi eelnevalt kindlaksmääratud tasudega, mis on mõeldud sagedaste väljamaksete vältimiseks. Need trahvid sõltuvad investeerimisvahendist ja võivad tähtpäeva lähenedes väheneda. Näiteks CD-delt ennetähtaegne väljavõtmine või edasilükatud annuiteedid toovad sageli kaasa loovutustasud.
Nõutavate miinimumjaotuste roll
Vastupidiselt võib rahaliste vahendite teatud tähtajaks väljavõtmise jätmine kaasa tuua trahvi. Pensionikontodel, nagu IRA-d, peavad osalejad alustama väljavõtmist teatud vanuses, tavaliselt 1. aprilliks pärast aastat, mil nad saavad 72-aastaseks. Need nõutavad minimaalsed jaotused (RMD) arvutatakse igal aastal konto eelneva aastalõpu väärtuse ja eeldatava eluea põhjal.
Edasilükatud tulumaksuga investeerimiskontod ja ennetähtaegne väljamakse
Varajane taganemine mõjutab peamiselt edasilükatud maksudega investeerimiskontosid, nagu traditsioonilised IRA-d ja 401(k)-d. Need kontod võimaldavad maksude edasilükkamist, mis tähendab, et maksud lükatakse edasi kuni raha väljavõtmiseni. Enne 59½-aastaseks saamist väljavõtmisega kaasneb tavaliselt 10% trahv koos edasilükkunud maksudega, välja arvatud juhul, kui see on teatud asjaoludel vabastatud.
Erandid reeglist
Teatud olukorrad võivad vabastada varajase väljavõtmise karistustest, sealhulgas esimese kodu ostmine, invaliidsus, surmajuhtumite jaotused, ravikulud, kõrghariduse kulud, IRS-i tasud või mahaarvamatud sissemaksed.
Faktid:
- Varajase väljavõtmise trahvid hoiavad sageli ära sagedased tähtajalised investeeringud enne nende lõpptähtaega.(allikas)
- Nõutavad minimaalsed jaotused (RMD-d) nõuavad karistuste vältimiseks pensionikontodelt väljavõtmist teatud vanuse järgi.(allikas)
- Varajase taganemise trahvide erandid hõlmavad teatud kvalifitseeritud kulusid, nagu esimese kodu ostmine või ravikulud.(allikas)
Avastage varajase väljavõtmise keerukusi, alustades raha enneaegse väljaviimise eest makstavatest trahvidest kuni eranditeni, mis võivad investorid tasudest vabastada. Saate ülevaate nõutavatest minimaalsetest väljamaksetest ja mõjust edasilükkunud tulumaksuga investeerimiskontodele.
Avastage varajase väljavõtmise, karistuste, erandite ja investorite jaoks oluliste kaalutluste keerukus. Uurige tähtajaliste investeeringute ja pensionikontodelt raha enneaegse väljavõtmise nüansse.