Eeldatava kahju suhe – ELR-i meetodi definitsioon

Eeldatava kahju suhte (ELR) meetodi demüstifitseerimine: põhjalik juhend

Nii valdkonna spetsialistide kui ka kindlustusvõtjate jaoks on oluline mõista, kuidas kindlustusseltsid oma eeldatava kahju määra (ELR) arvutavad ja haldavad. Selles põhjalikus juhendis uurime ELR-meetodi keerukust, sealhulgas selle valemit, rakendusi, piiranguid ja palju muud.

Oodatava kahju suhte (ELR) meetodi lahtiharutamine

Oodatava kahju suhte (ELR) meetod on kindlustusseltside jaoks ülioluline vahend, et prognoosida nõuete summat teenitud kindlustusmaksete suhtes. See tehnika muutub eriti kasulikuks, kui kindlustusandjatel puuduvad piisavad ajaloolised kahjuandmed tootepakkumiste muutumise tõttu või pikaajaliste tootesarjadega tegelemisel.

Võtme faktid:

• ELR-meetodit kasutatakse siis, kui varasemate nõuete esinemise andmed on ebapiisavad.
• Kindlustusandjad eraldavad osa kindlustusmaksetest tulevaste kahjude katteks, mille määrab ELR.
• ELR-i kasutatakse stsenaariumide korral, kus stabiilsetel ettevõtetel või tegevusaladel puuduvad varasemad andmed.

ELR valemi mõistmine

ELR-meetodi valem hõlmab teenitud preemiate korrutamist eeldatava kahju suhtega ja tasutud kahjude lahutamist. See arvutus aitab kindlustusandjatel hinnata erinevate ärivaldkondade ja kindlustusperioodide jaoks nõutavat kahjureservi taset.

Valemi jaotus:

• ELR meetod = teenitud preemiad (EP) * ELR – makstud kahjud
• EP esindab kindlustusandja teenitud kindlustusmakseid.

Oodatava kahju suhte arvutamine

Oodatava kahju suhte arvutamiseks korrutavad kindlustusandjad teenitud kindlustusmaksed ELR-iga ja arvestavad maha tasutud kahjud. See protsess võimaldab kindlustusandjatel prognoosida oma kahjureserve ja eraldada asjakohaseid ressursse tulevaste kohustuste jaoks.

Ülevaade ELR rakendustest

Kindlustusseltsid kasutavad ELR-meetodit võimalike kahjunõuete jaoks raha eraldamiseks, eriti uute tegevusalade puhul, kus ajaloolisi andmeid napib. Lisaks aitab ELR-meetod moodustada kahjureserve konkreetsete ärivaldkondade ja poliitikaperioodide jaoks, tagades finantsstabiilsuse ja regulatiivse vastavuse.

ELR-meetodi rakendamise näide

Kindlustusandjad saavad ELR meetodil arvutada erinevaid reserve, sealhulgas tekkinud, kuid teatamata (IBNR) reservi ja kogureservi. Rakendades teenitud preemiatele ELR-i valemit ja lahutades tasutud kahjud, saavad kindlustusandjad tuletada finantsplaneerimise ja riskijuhtimise jaoks kriitilisi näitajaid.

ELR-meetodi ja ahelredeli meetodi (CLM) vastandamine

Kuigi nii ELR-i kui ka ahelredeli meetodit (CLM) kasutatakse kahjureservide hindamiseks, on nende lähenemisviis erinev. ELR-meetodit eelistatakse siis, kui ajaloolised andmed on piiratud, samas kui CLM sobib stabiilsetele ettevõtetele, kellel on palju varasemaid andmeid.

ELR-meetodi piirangute käsitlemine

Vaatamata kasulikkusele on ELR-meetodil piirangud, eriti seoses selle tundlikkusega teatatud ja makstud kahjude muutuste suhtes. Kindlustusandjad peavad neid piiranguid mõistma ja täiendama oma prognoosimudeleid täiendavate andmete ja analüütiliste vahenditega täpse riskihindamise jaoks.

Sukeldu sügavamale ELR-i metoodikasse

Neile, kes on huvitatud edasisest uurimisest, annab kindlustusseltside kasumlikkuse mõistmine kahjumi ja kombineeritud suhtarvude kaudu väärtuslikku teavet valdkonna dünaamikast ja tulemuslikkusest.