Garanteeritud minimaalne väljamaksehüvitis (GMWB)

Garanteeritud minimaalse väljamaksehüvitise (GMWB) annuiteedi eeliste avamine

Garanteeritud minimaalse väljamaksehüvitise (GMWB) uurimine

Garanteeritud minimaalne väljamaksehüvitis (GMWB) on teatud annuiteedikindlustuspoliisidega seotud pöördepunkt, mis pakub kindlustusvõtjatele järjepidevat iga-aastaste väljamaksete voogu, olenemata turu toimimisest. Erinevalt garanteeritud miinimumsissetulekust (GMIB), mis tagab minimaalse perioodilise sissetuleku pärast ooteperioodi, keskendub GMWB pidevatele väljamaksetele, pakkudes turu volatiilsuse ajal rahalist kindlust.

Peamised ülevaated GMWB-st

• GMWB tagab kindlustusvõtjatele sissetulekute stabiilsuse, olenemata turukõikumistest.
• Väljavõtmise protsendid jäävad tavaliselt vahemikku 5–10%, mis kaitseb turu languse eest.
• Nende ratturite eesmärk on kaitsta kindlustusvõtjaid majandusliku ebakindluse ajal, tagades rahalise vastupidavuse.

GMWB mehaanika mõistmine

GMWB ratturid on saadaval nii fikseeritud kui ka muutuva annuiteediga toodetega, mis võimaldavad kindlustusvõtjatel igal aastal välja võtta eelnevalt kindlaksmääratud protsendi oma koguinvesteeringust, tavaliselt 5–10%. See funktsioon võimaldab annuiteedisaajatel saada tulu isegi turu languse ajal, kaitstes investeeringute kahjude eest, säilitades samas kasumipotentsiaali.

Näiteks kui 100 000 dollari suurune esialgne investeering langeb turu languse tõttu 85 000 dollarini, lubab 10% intressimääraga GMWB rattur annuiteedisaajal aastas välja võtta 8500 dollarit, kuni kogu 100 000 dollarit on tagasi saadud.

Mõned GMWB ratturid pakuvad paindlikkust turutõusu ajal suuremate summade väljavõtmiseks. Näiteks kui investeering kasvab 150 000 dollarini, võib 2% kasumist lubav sõitja võimaldada väljamakseid, mis ületavad ettemääratud aastasummat.

GMWB arvutamine

Väljamaksete summad võivad erineda olenevalt kindlustusvõtja vanusest väljamaksete alguses. Näiteks võivad väljamaksete protsendid suureneda koos vanusega ja kõrgemad protsendid on saadaval vanemas eas algatatud väljamaksete puhul. Enne 59½-aastaseks saamist ennetähtaegse raha väljavõtmisega võib kaasneda IRS-i varajase väljavõtmise trahv 10%.

GMWB tingimused, sealhulgas tasud, erinevad pakkujate, tavaliselt kindlustusseltside vahel. Teiste saadaolevate annuiteediga sõitjate hulka kuuluvad garanteeritud eluaegsed väljamaksehüvitised ja garanteeritud minimaalsed kogumishüvitised.