Hüpoteeklaenu kindlustusmakse (MIP)

Hüpoteeklaenu kindlustusmakse (MIP) saladuste avamine

Hüpoteegikindlustusmakse (MIP) mängib eluaseme rahastamise valdkonnas üliolulist rolli, eriti koduomanike jaoks, kes kasutavad föderaalse eluasemeameti (FHA) laene. Süveneme MIP-i keerukustesse, uurime selle eesmärki, mõjusid ja maksukaalutlusi, et anda laenuvõtjatele igakülgne ülevaade.

Hüpoteegikindlustusmakse (MIP) demüstifitseerimine

MIP toimib FHA-ga tagatud laenuandjatele kaitsekilbina, kaitstes neid riskide eest, mis on seotud kõrgema riskiga laenuvõtjatele laenu andmisega. Arvestades FHA laenude leebeid abikõlblikkuse kriteeriume, sealhulgas minimaalseid sissemakse nõudeid ja paindlikke krediidiskoori künniseid, on MIP kaitseks maksejõuetuse ja võimalike rahaliste kahjude eest.

MIP vs PMI mõistmine

Kui FHA laenud nõuavad kõigi laenuvõtjate jaoks minimaalse impordihinna lisamist, siis tavaliste laenude puhul on tavaliselt vaja erahüpoteeklaenukindlustust (PMI) ainult laenuvõtjatele, kelle sissemaksed on alla 20% kinnisvara ostuhinnast. MIP sisaldab nii ettemakset, mida makstakse laenu väljastamisel, kui ka iga-aastast preemiat, mille määravad kindlaks sellised tegurid nagu laenu tähtaeg, laenatud summa ja laenu väärtuse suhe.

MIP tühistamise navigeerimine

MIP tühistamine varieerub olenevalt laenu väljastamise kuupäevadest ja sissemakse protsendist. Laenuvõtjad, kelle laenud pärinevad pärast 3. juulit 2013 ja sissemaksed on väiksemad kui 10%, peavad säilitama MIP-i kogu laenuperioodi jooksul, samas kui laenuvõtjad, kelle laenud pärinevad 31. detsembrist 2000 kuni 3. juulini 2013, võivad taotleda laenu tühistamist, kui on saavutatud konkreetne laenuväärtuse künnis.

Maksutagajärjed ja mahaarvamised

MIP kindlustusmaksete maksusoodustust on viimastel aastatel muudetud. Kuigi mahaarvamine aegus 2017. aastal, taastati 2020. aasta täiendavate konsolideeritud assigneeringute seadusega see tagasiulatuvalt 2018. ja 2019. aastaks, mis ulatub 2020. aastani. Laenuvõtjad peavad selle mahaarvamise taotlemiseks kirjeldama mahaarvamisi oma maksudeklaratsioonide loendis A, võttes arvesse sissetulekupiiranguid.

Erikaalutlused ja sobivus

MIP mahaarvamise saamise tingimused sõltuvad esitamise staatusest ja korrigeeritud brutotulu (AGI). Mahaarvamine kaotatakse järk-järgult isikute puhul, kelle AGI ületab kindlaksmääratud läve, ning lõpuks kaotatakse see täielikult kõrge sissetulekuga töötajate jaoks.