Hüpoteeklaenu ümbersõnastamine

Hüpoteeklaenude ümbersõnastamise saladuse avamine: mida peate teadma

Hüpoteeklaenude ümbersõnastamine, mida sageli nimetatakse laenu ümbersõnastamiseks, on termin, mida sageli kasutatakse kodu rahastamise valdkonnas. Kuid mida see täpsemalt endast kujutab ja mille poolest see erineb teistest hüpoteegiga seotud protsessidest, nagu refinantseerimine? Selles põhjalikus juhendis käsitleme hüpoteeklaenude ümbersõnastamise keerukust, selle eeliseid ja sellega seotud hüpoteeklaenude liike.

Hüpoteeklaenude ümbersõnastamise mõistmine

Hüpoteeklaenu ümbersõnastamine hõlmab endas ülejäänud igakuiste maksete ümberarvutamist uue amortisatsioonigraafiku alusel. See ümberkalibreerimine toimub tavaliselt siis, kui laenuvõtja teeb oma põhisumma eest olulise makse, mis sunnib laenuandjat vähendatud saldo alusel laenu korrigeerima.

Peamised ülevaated hüpoteeklaenude ümbersõnastamise kohta:

1. Amortisatsioonigraafiku ümberarvutamine: laenuandjad loovad uue amortisatsioonigraafiku, mis kirjeldab tulevasi makseid värskendatud põhisumma saldo alusel.

2. Igakuiste maksete vähendamine: Hüpoteeklaenude ümbersõnastamise peamine võlu seisneb selle võimes vähendada igakuisi makseid, pakkudes laenuvõtjatele rahalist abi.

3. Märkimisväärsed hüpoteegid koos ümbersõnastamise klausliga: Negatiivse amortisatsiooniga laenud ja optsiooniga reguleeritava intressimääraga hüpoteegid (variant ARM) sisaldavad sageli oma lepingutesse hüpoteegi ümbersõnastamise klauslit.

Hüpoteeklaenude ümbersõnastamine vs refinantseerimine

Kuigi nii hüpoteeklaenude ümbersõnastamise kui ka refinantseerimise eesmärk on muuta laenutingimusi, toimivad need erinevates ruumides. Hüpoteeklaenu ümbersõnastamine hõlmab olemasolevate laenutingimuste kohandamist hüpoteeklaenu ennast asendamata, muutes selle refinantseerimisega võrreldes lihtsamaks ja odavamaks võimaluseks.

Refinantseerimise põhjused:

• Madalama intressimäära saamine.
• Hüpoteeklaenu tähtaja lühendamine.
• Reguleeritava intressimääraga hüpoteegi muutmine fikseeritud intressimääraga hüpoteeklaenuks.
• Suuremate kulude katmiseks kodukapitali kasutamine.
• Võlgade konsolideerimine.

Uuesti sõnastatavate hüpoteeklaenude tüübid

Negatiivse amortisatsiooniga laenud:

Negatiivse amortisatsiooniga laenudel on maksestruktuurid, kus plaanitud maksed ei kata laenu intressitasu, mille tulemuseks on edasilükatud intressid. Hüpoteeklaenude ümbersõnastamine on sageli volitatud tasakaalustama aja jooksul suurenevat põhisummat.

Reguleeritava intressimääraga hüpoteeklaenud (valik ARM):

Option ARM hüpoteegid pakuvad laenuvõtjatele maksete paindlikkust, võimaldades neil valida erinevate maksevõimaluste vahel. Pikaajaliste võlgade ja kõikuvate intressimäärade kuhjumise oht nõuab aga uuestisõnastamise klausli lisamist.

Tõeline stsenaarium: hüpoteegi ümbersõnastamise näide

Kujutage ette, et olete viis aastat võtnud 500 000 dollari suuruse 30-aastase fikseeritud intressimääraga hüpoteegi 4% intressimääraga. Järsku saate ootamatu ühekordse summa 375 000 dollarit. Kas peaksite kasutama seda hüpoteeklaenu jaoks ilma uuesti sõnastamiseta või valima uuesti sõnastamise? Teeme selle laiali.

Pärast laenu ümbersõnastamist ülejäänud 25 aasta jooksul langevad teie igakuised maksed 2338 dollarilt 1507 dollarile, pakkudes pikas perspektiivis märkimisväärset kokkuhoidu.