Kahjumiportfelli ülekanne (LPT)

Kahjuportfelli ülekannete (LPT) potentsiaali vabastamine kindlustuses

Kahjuportfelli ülekanded (LPT) on kindlustusseltside arsenalis strateegiline tööriist, mis pakub vahendit riski ülekandmiseks ja finantsstabiilsuse tugevdamiseks. Mis aga täpselt on LPT ja miks nii kindlustusandjad kui ka edasikindlustusandjad selle meetodi poole pöörduvad? Süveneme kahjuportfelli ülekannete keerukustesse ja uurime nende olulisust kindlustusmaastikul.

Kahjuportfelli ülekannete uurimine

Kahjuportfelli ülekanded, mida tavaliselt nimetatakse LPT-deks, tekivad edasikindlustuslepingutena, mille eesmärk on kanda kindlustusandjalt edasikindlustusandjale olemasolevad ja potentsiaalsed nõudekohustused. Need lepingud hõlmavad sageli poliise, mis on juba kahju kandnud, kusjuures edasikindlustusandjad võtavad endale nii avatud kui ka tulevased nõuete kohustused koos vastavate kahjureservidega. LPT-d toimivad seega mehhanismina, mille abil kindlustusandjad saavad oma bilanssi tugevdada, vähendades riske ja parandades üldist finantsseisundit.

Kahjuportfelli ülekandmise põhielemendid

Kohustuste ülekandmine

Kindlustusandjad võimendavad kahjuportfelli ülekandeid, et eemaldada oma bilansist kohustused, tugevdades seeläbi nende finantsseisundit. Need kohustused võivad hõlmata erinevaid stsenaariume, sealhulgas nõudeid, mida on töödeldud, kuid veel maksmata, või eeldatavaid nõudeid, mis veel realiseeruvad, näiteks tekkinud, kuid teatamata (IBNR) nõuded.

Riskiülekande dünaamika

Tegeledes kahjuportfelli ülekandmisega, annavad kindlustusandjad edasikindlustusandjatele tõhusalt üle mitte ainult nõudekohustused, vaid ka ajastamis- ja investeerimisriskid. Kui kohustuste üleandmine leevendab kohest finantskoormust, peavad kindlustusandjad navigeerima edasikindlustusandja maksejõuetuse või investeeringutulu kehva tootlusega seotud võimalike riskide suhtes.

Kasumi genereerimine edasikindlustusandjatele

Edasikindlustusandjatele annavad kahjuportfelli ülekanded võimaluse kapitaliseerida ülekantud reservidest saadavat investeerimistulu. Võttes endale kontrolli kahjukäsitluse ja väljavoolu protsesside üle, võivad edasikindlustusandjad püüda teenida kasumit, haldades kahjusid tõhusamalt kui reservide bilansiline väärtus.

Näidisstsenaarium

Kahjuportfelli ülekannete kontseptsiooni illustreerimiseks mõelge kindlustusseltsile, kes on eraldanud 5 miljonit dollarit reserve töötajate hüvitiste poliitikast tulenevate kohustuste katmiseks. Sõlmides edasikindlustusandjaga kahjuportfelli ülekande, annab kindlustusandja nõuete tasumise kohustuse edasi edasikindlustusandjale, kes saab reservide abil teenida potentsiaalseid kahju väljamakseid ületava tulu.

Kahjuportfelli ülekannete eelised

Kindlustusandjad valivad kahjuportfelli ülekanded, et kiirendada nõuete väljamaksmiseks mõeldud reservide monetiseerimist. Selline lähenemine osutub kasulikuks, eriti kui kindlustusandjad on prognoositud kahjude ja tegelike kahjude vahelise lahknevuse tõttu ülereserveeritud. Edasikindlustusandjad eelistavad omakorda kahjuportfelli ülekandeid, kuna need pakuvad võimalust teenida investeerimistulu ilma kindlustusriski võtmata.