Kindlustusvõtjate kahjumi ja korrigeerimise reservide ülejäägi suhe

Kindlustusvõtjate ülejäägi suhte kahjumi ja kahju korrigeerimise reservide dešifreerimine

Kindlustuse keerukuse mõistmine hõlmab selliste mõistete mõistmist nagu kahju ja kahjukorrigeerimise reservid kindlustusvõtjate ülejäägi suhe. See suhtarv heidab valgust kindlustusandja finantsseisundile ja tema võimele katta võimalikud kohustused tasumata kahjudest. Uurime, mida see suhe endast kujutab, selle olulisust ja arvutamist.

Kindlustusvõtjate kahjumi ja korrigeerimise reservide ülejäägi suhte uurimine

Kindlustusseltsid eraldavad reserve, et ennetada kindlustusnõuetest tulenevaid võimalikke kohustusi. Need reservid hõlmavad tasumata kahjusid ja kulusid, mis on seotud nende kahjude uurimise ja korrigeerimisega kindlustusandja varadega, võttes arvesse kohustusi. Tuntud ka kui reservid kindlustusvõtjate ülejäägile, peegeldab see suhtarv riskitaset iga ülejääktoetuse dollari kohta ja seda väljendatakse tavaliselt protsentides.

Peamised ülevaated

• Suhtarv tähistab varasid, mille kindlustusandja on eraldanud maksmata kahjude katteks.
• Kõrge suhtarv võib märku anda probleemidest, kui esitatud nõuded ületavad hinnangulisi reserve, mis toob kaasa kasumi vähenemise.
• Reguleerivad asutused jälgivad seda suhet, et tuvastada kindlustusandjad, kes sõltuvad kahjude katmiseks liiga palju reservidest.

Mehaanika mõistmine

Kindlustusseltsid panevad kõrvale reservid hinnanguliste tulevaste kahjude põhjal, mis on riskijuhtimise oluline aspekt. Nende reservide hindamine nõuab kindlustusmatemaatilisi prognoose, mis põhinevad sõlmitud poliiside tüüpidel. Eesmärk on tagada poliitikasoodustuste järgimine, ohjeldada petturlikke nõudeid ja teenida preemiatest kasumit. Kuid piisavate reservide säilitamine on kavandatud kohustuste täitmiseks hädavajalik.

Mida suurem on kahjumi ja kahjumi korrigeerimise reservide suhe kindlustusvõtjate ülejäägisse, seda suurem on potentsiaalsete kohustuste katmisel sõltuvus kindlustusvõtja ülejäägist, mis suurendab maksejõuetuse riski. Reguleerivad asutused, nagu National Association of Insurance Commissioners (NAIC), peavad alla 200% suhtarvu vastuvõetavaks. Kõrgenenud suhtarvud võivad viidata võimalikele maksevõimega seotud probleemidele, mis sunnivad regulatiivset kontrolli.

Rakendamine praktikas

Kindlustusseltsid esitavad igal aastal reguleerivatele asutustele finantsaruanded, mis sisaldavad muudatusi kahjude ja kahjukäsitluskulude reservides. Need reservid, mis sarnanevad vihmapäevafondiga, tagavad, et kindlustusandjad suudavad aja jooksul täita oma kohustusi kindlustusvõtjate ees. Reguleerivad asutused hindavad neid aruandeid, et hinnata kindlustusandja suutlikkust tulevasi nõudeid täita. Kindlustusvõtjate kahjumi- ja korrigeerimisreservide suhtarv on oluline maksevõime näitaja.