Kinnitatud tulu / Kindlaksmääratud varade hüpoteek (SISA)
Sisu
Kindlaksmääratud tulu / deklareeritud varade hüpoteeklaenud (SISA) demüstifitseerivad
Hüpoteeklaenuvõimaluste nüansside mõistmine on potentsiaalsete koduostjate jaoks ülioluline, eriti kui tegemist on alternatiivse rahastamisega, nagu deklareeritud tulupõhise vara (SISA) laenud. Uurime, mida SISA laenud endast kujutavad, nende ajaloolist konteksti ja mõju eluasemeturule.
SISA laenude dešifreerimine: ülevaade
SISA laenud, mida tuntakse ka tuludeta laenudena (NINA) või valelaenud, võimaldavad laenuvõtjatel deklareerida oma sissetulekuid ja varasid ilma laenuandja kinnituseta. Algselt mõeldud füüsilisest isikust ettevõtjate ja ebatavaliste sissetulekuallikatega isikute teenindamiseks, saavutasid SISA laenud 2008. aasta kõrge riskitasemega hüpoteeklaenukriisi ajal tuntust.
SISA laenude päritolu paljastamine
SISA laenude tekkepõhjus seisneb laenuvõtjate, näiteks kõikuva sissetulekuga füüsilisest isikust ettevõtjate või sularahapõhisest sissetulekust, näiteks jootrahast sõltuvate isikute ainulaadse rahalise olukorra käsitlemises. Traditsioonilistest sissetulekute kontrollimise protsessidest mööda minnes oli SISA laenude eesmärk hõlbustada ebastandardsete sissetulekuallikatega inimeste kodu omamist.
SISA laenude tõus ja langus
Algselt kehtestasid SISA laenud laenuvõtjatele ranged nõuded, sealhulgas kõrgemad intressimäärad, suuremad sissemaksed ja kõrgendatud krediidiskoori künnised. 2000. aastate alguses viisid aga lõdvad laenustandardid SISA laenude levikuni, mis aitas kaasa 2008. aasta finantskriisiga kulmineeruva eluasememulli tekkele.
Tagajärjed ja regulatiivne reaktsioon
Pärast eluasemeturu kokkuvarisemist kontrollisid seadusandjad ja reguleerivad asutused SISA laene, mis ajendas 2010. aastal vastu võtma Dodd-Franki Wall Streeti reformi- ja tarbijakaitseseadust. See õigusakt kehtestas SISA laenudele ranged piirangud, piirates nende kättesaadavust peamiselt ostvatele investoritele. kinnisvarainvesteeringud.