Korduv laen – VÕTA – mõiste

Laenude taastamise dünaamika tutvustamine – mida peate teadma

Korduvad laenud, mida sageli lühendatakse kui RPL, on hüpoteeklaenude maastiku kompleksne tahk, mis hõlmab nii laenuvõtjate kui ka investorite jaoks nii riski kui ka potentsiaali. Selles põhjalikus juhendis süveneme laenude taastootmise keerukustesse, heidame valgust nende olulisusele, mõjudele ja laiemale finantsökosüsteemile, kus nad elavad.

Korduvate laenude mõistmine

Korduv laen ei ole teie tüüpiline hüpoteek. See on laen, mis on näinud omajagu möllu, kuna laenuvõtja jäi maksetest maha vähemalt 90 päeva võrra. Kuid vaatamata sellele kivisele minevikule on see taas tõusnud laenude teenimise valdkonda, kuna laenuvõtja on jätkanud maksete tegemist. Sellegipoolest võivad tegemata maksed jääda, heites laenuvõtja finantsteekonnale ebakindluse varju.

Hüpoteegiinvestorite vaade

Hüpoteegiinvestorite vaatenurgast liiguvad taastootmisvõimelised laenud võimaluste ja riski vahel, mida sageli võrreldakse kurikuulsate kõrge riskitasemega laenudega. Need laenud kuuluvad reitinguagentuuride ettevaatliku kontrolli kaudu nn kriimustuste ja mõlkide laenude kategooriasse. Tagasimaksemustrid ja laenuandja laenukäsitlus mängivad keskset rolli taastootvate laenudega seotud investeerimisriski hindamisel, eristades neid mittetoimivate laenude vastastest.

Pakendamise ja müügi dünaamika

Sisenege Fannie Mae, kes on laenude taastamise võtmetegija. Valitsuse toetatud ettevõttena, kes on pühendunud taskukohase koduomandi edendamisele, maadleb Fannie Mae miljardite dollarite väärtuses rikkumata hüpoteekidega. Kuna majandus on paranemas, leiavad paljud neist laenudest tänu muudatustele või finantsseisundi taastumise loomulikule mõõnale tee tagasi jõudlusseisundisse. Fannie Mae võtab ülesandeks pakkida ja turustada neid taastootvaid laene investoritele, hõlbustades tehinguid rahakeskuste pankade kaudu.

2018. aasta septembris korraldas Fannie Mae oma kaheksanda taastuvate laenude müügi, näidates oma jõupingutusi võlgnevuste hüpoteeklaenude vabastamiseks. Müük, mis hõlmas ligikaudu 18 300 laenu kogusummas 3,58 miljardit dollarit, äratas selliste märkimisväärsete pakkujate nagu Nomura Corporate Funding Americas LLC ja Goldman Sachs Mortgage Company tähelepanu. Need tehingud ei ole aga laenuvõtjate kaitseta, kuna ostjad on kohustatud pakkuma jätkusuutlikke kahjude leevendamise võimalusi ja andma aru tulemustest, tagades majaomanikele teatud kaitse.