Kvalifitseeruv annuiteet

Sisu

Kvalifitseeruvate annuiteedimaailma dešifreerimine

Kvalifitseeruvad annuiteedid mängivad pensioni planeerimisel olulist rolli, pakkudes maksusoodustusi ja investeeringute paindlikkust. Uurime kvalifitseeruvate annuiteetide keerukust, nende toimimist, saadaolevaid erinevaid tüüpe ja investoritele mõeldud erikaalutlusi.

Kvalifitseeruvate annuiteedi mõistmine

Kvalifitseeruv annuiteet, mille IRS on heaks kiitnud kasutamiseks IRA-des või kvalifitseeritud pensioniplaanides, jagab sarnasusi teiste annuiteetidega. Need annuiteedid võivad olla fikseeritud, indekseeritud või muutuvad, et täita erinevaid investeerimiseesmärke. Kvalifitseeruvatesse annuiteedidesse tehtud sissemaksed on tavaliselt maksudest mahaarvatavad, järgides töötajate pensionikindlustuse seaduses (ERISA) sätestatud juhiseid.

Kuidas kvalifitseeruvad annuiteedid toimivad

Kvalifitseeruvad annuiteedid, kuigi need ei ole eraldiseisvad maksudest mahaarvatavad plaanid, saavad selle staatuse, kui need sisalduvad kvalifitseeritud plaanis või IRA-s. Need võivad olla kas ainus investeerimisvahend või üks mitmest plaanis pakutavast valikust. Muutuvaid annuiteete kasutatakse tavaliselt kvalifitseeritud plaanides, pakkudes osalejatele erinevaid investeeringute alamkontosid.

Annuiteedi tüübid: kvalifitseeritud või mittekvalifitseeritud

Annuiteedid liigitatakse kvalifitseeritud või mittekvalifitseeruvateks, millest igaühe suhtes kehtivad erinevad maksureeglid. Kvalifitseeritud annuiteedist väljamakseid maksustatakse tavaliselt tavaliste tulumääradega, samas kui mittekvalifitseeritud annuiteedid hõlmavad erinevat maksukäsitlust, eriti tulude ja väljamaksete osas.

Fikseeritud vs muutuv annuiteedid