Loobumislaeng

Finantsinvesteeringute tagastustasude demüstifitseerimine

Loobumistasud võivad sageli tunduda finantsinvesteeringute salapärase aspektina, pannes paljud mõtlema nende tagajärgede ja nende lahendamise üle. Süveneme loovutamissüüdistuste maailma, saades aru, mida need endaga kaasa toovad, kuidas need toimivad ja kas neid tuleks vältida.

Loobumistasude mõistmine

Tagastustasu, tuntud ka kui tagastustasu, on tasu, mis kehtestatakse elukindlustusvõtjale poliisi tühistamisel. Selle eesmärk on katta kulud, mis on seotud poliisi säilitamisega kindlustusandja raamatupidamises. Tavaliselt loobutakse sellest tasust aga juhul, kui kindlustatud isik teatab kindlustusandjale tühistamisest ette ja jätkab maksmist kindlaksmääratud aja jooksul.

Investeeringute tagastustasude uurimine

Investeeringutega, nagu annuiteedid, kogu elukindlustus ja teatud investeerimisfondid, kaasnevad sageli tagastustasud. Need tasud kaitsevad väljastanud ettevõtte kahjude eest, eriti kui müügiinimestele on makstud ettemaksu. Sõltuvalt investeerimistootest võivad nad taotleda erinevaid ajaperioode, alates 30 päevast kuni 15 aastani.

Turvalise seaduse mõju

2019. aasta SECURE seaduse kohaselt on tööandja toetatud 401(k) plaanides hoitavad annuiteedid muutunud paremini teisaldatavaks. See tähendab, et üksikisikud saavad oma annuiteedid üle kanda teisele tööandja toetatavale plaanile või IRA-le, ilma et neil oleks tagastustasusid, pakkudes pensioni planeerimisel suuremat paindlikkust.

Kas peaksite vältima loovutamise tasusid?

Kuigi tagastustasud võivad mõnda investorit heidutada, ei ole neid alati võimalik vältida. Investeeringu tingimuste ja tagajärgede mõistmine on ülioluline. Oluline on kaaluda kasu tagasiostutasudega seotud likviidsuse ja paindlikkuse puudumisega, eriti pikaajaliste finantseesmärkide kontekstis.