Reguleeritava intressimääraga hüpoteek (variant ARM)

Reguleeritava intressimääraga hüpoteeklaenude (variant ARM) avalikustamine: põhjalik juhend

Reguleeritava intressimääraga hüpoteeklaenud (ARM-id) pakuvad laenuvõtjatele mitmesuguseid maksevõimalusi, võimaldades neil igal kuul valida erinevate maksestruktuuride vahel. Lisaks traditsioonilistele põhiosa- ja intressimaksetele on laenuvõtjatel võimalik valida ainult intressimaksete või miinimummaksete kasuks, mis pakub paindlikkust, kuid kannab ka riske.

Valikute ARM-ide mõistmine

ARM-i valikuvõimalused algavad sageli madalate pakkumismääradega, meelitades laenuvõtjaid madalamate maksete lubadusega. Kuid kui teaserintressid aeguvad, võivad laenuvõtjad silmitsi seista oluliselt kõrgemate intressimääradega, mis on sarnased tavapäraste hüpoteekidega. Lisaks võib miinimummaksete valimine kaasa tuua võlgnetava põhiosa suurenemise, kuna need maksed ei pruugi katta kogu intressisummat.

Fakt 1:Optsioonilised ARM-id olid populaarsed enne kõrge riskitasemega hüpoteeklaenude kriisi aastatel 2007–2008, pakkudes madalaid sissejuhatavaid intressimäärasid, mis viisid intressimäärade lähtestamisel sageli maksešokini.Allikas

Fakt 2:Tarbijate finantskaitsebüroo (CFPB) kõrvaldas 2014. aastal uute kvalifitseeritud hüpoteegi (QM) standardite abil tõhusalt optsiooni ARM-id.Allikas

Fakt 3:Variante ARM-i on nimetatud eluasemekriisi soodustajaks, kuna laenuvõtjad valisid mõnikord minimaalse makse, mis viis jätkusuutmatu võlatasemeni.Allikas

Võimalusi ARM-ide tasumise viisid

Laenuvõtjad, kellel on valik ARM-id, saavad iga kuu valida erinevate maksevõimaluste vahel, sealhulgas miinimummaksed, ainult intressimaksed või täielikult amortiseerunud maksed. Kuigi need valikud pakuvad paindlikkust, kujutavad nad endast ka pikaajalise võla suurenemise ohtu, eriti kui intressimäärad tõusevad või miinimummaksed suurenevad.