Säästuvõlakirjade plaan

Säästuvõlakirjade plaanide potentsiaali vabastamine: põhjalik juhend

Hoiuvõlakirjade plaanid pakuvad töötajatele mugavat võimalust investeerida USA hoiuvõlakirjadesse palgaarvestuse mahaarvamise kaudu. Uurime nende töökohaprogrammide keerukust, sealhulgas saadaolevate võlakirjade tüüpe, maksumõjusid ja erikaalutlusi.

Säästuvõlakirjade plaanide mõistmine

Hoiuvõlakirjade plaanis eraldatakse osa töötaja palgast säästuvõlakirjade ostmiseks, kuni koguneb piisav summa, et ettevõte saaks töötaja nimel võlakirja soetada. Need võlakirjad võivad olla registreeritud ühele omanikule, kaasomanikele või ühele omanikule, kellel on määratud kasusaaja.

Võlakirjade liigid

• Seeria EE võlakirjad:Nende võlakirjade väärtus kahekordistub kindlaksmääratud perioodi jooksul, tavaliselt 20 aasta jooksul, ja neid saab osta elektrooniliselt.
• I seeria võlakirjad:Inflatsiooniga indekseeritult pakuvad need võlakirjad investoritele fikseeritud tulumäära ja kaitset inflatsiooni eest. Neid saab osta paberkandjal või elektroonilisel kujul.

EE- ja I-seeria võlakirjade uurimine

Seeria EE võlakirjad

1980. aastal kasutusele võetud EE-seeria võlakirjad lubavad oma esialgse tähtaja jooksul kahekordistuda ja võivad teenida intressi kuni 30 aastat. Kui need olid kunagi saadaval paberkandjal, müüakse neid nüüd eranditult elektrooniliselt.

I seeria võlakirjad

1998. aastal kasutusele võetud I-seeria võlakirjad pakuvad investoritele inflatsiooniga sammu pidavat tulu. Need võlakirjad teenivad fikseeritud tulumäära pluss inflatsioonimäära, mis arvutatakse poolaastas tarbijahinnaindeksi alusel.

Maksumõju ja erikaalutlused

Nii EE- kui ka I-seeria võlakirjadelt teenitud intresside suhtes kohaldatakse föderaalseid makse, kuid need on vabastatud osariigi ja kohalikest tulumaksudest. Investoritel on võimalus föderaalse tulumaksu eesmärgil intresside aruandlust edasi lükata kuni võlakirja tähtaja saabumiseni või lunastamiseni.