Usalduskonto

Usalduskontode mõistmine: kõik, mida peate teadma

Isikliku rahanduse ja kinnisvara planeerimise valdkonnas on usalduskontodel varade kaitsmisel ja nende tõhusa jaotamise tagamisel kasusaajatele otsustav roll. Aga mis täpselt on usalduskonto ja kuidas see toimib? Selles põhjalikus juhendis uurime usalduskontode keerukust, uurime nende erinevaid tüüpe, eeliseid ja nende seadistamise protsessi.

Mis on usalduskonto?

Usalduskonto, tuntud ka kui usalduskonto, on finantskokkulepe, mille puhul üksikisik, tuntud kui loovutaja, asutab usaldusfondi ja määrab usaldusisiku, kes haldab usaldusfondi varasid kolmanda osapoole hüvanguks. kasusaaja. Selline juriidiline struktuur võimaldab kontsessiooni andjal määrata, kuidas tema vara hallatakse ja jaotatakse vastavalt kindlaksmääratud tingimustele.

Usalduskontod võivad hõlmata suurt hulka varasid, sealhulgas sularaha, aktsiaid, võlakirju, kinnisvara ja muid investeeringuid. Usaldusisikul, kelleks võib olla abi andja ise, mõni muu isik või finantsasutus, kuulub varadele juriidiline omandiõigus, kuid ta on seotud usaldusisiku kohustusega hallata neid abisaaja parimates huvides.

Peamised pakkumised:

• Usalduskontosid haldab kolmanda osapoole nimel usaldusisik.
• Vanemad avavad sageli alaealistele lastele usalduskontosid.
• Usalduskonto võib sisaldada sularaha, aktsiaid, võlakirju ja muud tüüpi varasid.
• Totten või Payable on Death (POD) usalduskontod võimaldavad kasusaajatel kontoomaniku surma korral nõuda konto varasid.
• Usalduskontode kontod väldivad üldiselt testamendi andmist, muutes konto arveldamise lihtsamaks ja kiiremaks.

Kuidas usalduskonto töötab

Usalduskontod töötavad kontsessiooni andja kehtestatud usaldusdokumendis sätestatud tingimuste alusel. Halduril on õigus hallata usaldusfondis olevat vara, teha investeerimisotsuseid ning jaotada raha või vara toetuse saajale vastavalt ettenähtud juhistele.

Usalduskontode tüübid:

Alaealistele ühtsete kingituste seadus (UGMA)

UGMA konto võimaldab alaealistel seaduslikult omada kontol hoitavaid varasid, kuid nad ei pääse põhisummale ega sissetulekutele ligi enne täisealiseks saamist. Tavaliselt hariduskulude rahastamiseks kasutatavad UGMA kontod pakuvad teatud maksusoodustusi ja neid haldab annetaja määratud haldur.

Maksta surma korral (POD)

POD-fondid, tuntud ka kui Totteni usaldusfondid, on pangakontod, millel on nimetatud kasusaajad, kes saavad vara pärida pärast kontoomaniku surma. Need kontod lähevad testamendist kõrvale ja neid kaitseb Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Siiski võivad teatud tingimused, näiteks ühisomandi seadused, mõjutada varade levitamist.

Usaldusväärsed eluasemekontod

Kinnisvara valdkonnas kasutatakse usalduskontosid sageli kinnisvaramaksude ja kindlustuse tingdeponeerimisfondide haldamiseks. Need kontod, mida tuntakse tingdeponeerimiskontodena, loovad hüpoteeklaenuandjad ja need sisalduvad igakuises hüpoteegimakses, et katta majaomandiga seotud jooksvaid kulusid.

Kuidas luua usalduskontot

Usalduskonto loomine hõlmab mitmeid samme, sealhulgas kaasatavate varade kindlaksmääramine, usaldusisiku valimine, tingimusi kirjeldava usaldusdokumendi koostamine ning varade ülekandmine usaldusfondi. Soovitatav on konsulteerida juristiga, et tagada usalduse korrektne ja kohaldatavate seaduste järgimine.

Usalduskonto eelised

Usalduskontod pakuvad mitmeid eeliseid, sealhulgas:

• Testamendi andmise vältimine, mis viib varade kiirema jaotamiseni
• Maksusoodustused, nagu vähendatud maksukohustus tühistamatute usaldusfondide puhul
• Paindlikkus varade haldamisel ja jaotamisel vastavalt laenuandja soovidele

Usalduskonto näide

Mõelge härra ja proua Q. Sample'i juhtumile, kes kooliõpetajatena püüavad kindlustada oma varasid ja luua kolledži fonde oma lastelastele. Tühistatava usaldus- ja hariduse usalduskontode loomisega saavad nad tagada, et nende varasid hallatakse ja jaotatakse vastavalt nende eelistustele, pakkudes tulevastele põlvkondadele rahalist kindlust.

Konto usalduse KKK-s

Kas peaksin looma usalduskonto?

Kui teil on vara ja konkreetsed eelistused nende haldamiseks ja levitamiseks, võib usalduskonto olla kasulik. Finants- ja õigusspetsialistidega konsulteerimine aitab teil määrata teie vajadustele kõige sobivama usalduse.

Kuidas luua usalduskontot?

Usalduskonto loomiseks kirjeldage usaldusfondi tingimusi, nimetage usaldusisikud ja kasusaajad ning kandke vara usaldusfondi. Küsige õigus- ja finantsekspertidelt juhiseid, et tagada asjakohaste eeskirjade järgimine.

Mis vahe on tühistataval ja tühistamatul usaldusel?

Toetuse andja saab tühistatavat usaldust muuta või tühistada, samas kui tagasivõtmatut usaldust ei saa muuta ilma abisaajate nõusolekuta. Iga usaldustüüp pakub olenevalt andja eesmärkidest erinevaid eeliseid ja kaalutlusi.

Mis vahe on testamendil ja usaldusel?

Kuigi nii testamendid kui ka usaldusfondid määravad varade jaotamise, toimivad need erinevalt ja teenivad erinevaid eesmärke. Testamendid jõustuvad pärast testaatori surma ja kuuluvad testamendile, samas kui usaldusfondid jõustuvad nende loomisel ja lähevad testamendist kõrvale, pakkudes suuremat privaatsust ja kontrolli vara jaotamise üle.