Valetaja laenu definitsioon

Valetavate laenude saladuse lahtiharutamine: riskide ja mõju mõistmine

Valetajate laenudesse süvenemine

Definitsiooni dešifreerimine

Valetavad laenud, hüpoteeklaenude alamhulk, nõuavad laenuvõtjatelt minimaalset sissetulekut ja varasid käsitlevaid dokumente. Need laenud teenisid oma nime, kuna laenuandjad aktsepteerivad laenuvõtjate väiteid ilma traditsiooniliste vahenditega, nagu W-2 vormid või tuludeklaratsioonid, kontrollimata.

Töömehhanismi uurimine

Valetavad laenud on erinevat tüüpi, sealhulgas deklareeritud sissetulekute / varade hüpoteegid (SISA) ja tulu puudumise / vara hüpoteegid (NINA). Mõned äärmuslikud juhtumid hõlmavad NINJA-laene, kus laenuvõtjad väidavad, et neil pole sissetulekut, tööd ega vara. Need laenud olid algselt mõeldud selleks, et aidata mittetraditsiooniliste sissetulekuallikatega laenuvõtjatel, näiteks füüsilisest isikust ettevõtjatel, saada koduomanikuks.

Mõju ja väljalangemine

Valetavad laenud praktikas

Valetavate laenude leebed dokumenteerimisnõuded on avanud võimalused ebaeetiliseks tegevuseks. Laenuvõtjad, hüpoteeklaenu maaklerid või laenuametnikud võivad sissetulekuid või varasid suurendada, et saada suuremaid hüpoteeke, mis võib viia kuritarvitamiseni. See lõtvus aitas märkimisväärselt kaasa 2007.–2008. aasta finantskriisi ja eluasememulli tekkele ning hinnangute kohaselt moodustasid valelikud laenud olulise osa kriisist põhjustatud kahjudest.

Regulatiivsed reformid ja järelevalve

Vastusena kriisile võeti tulevaste riskide maandamiseks vastu regulatiivsed reformid, nagu Dodd-Franki Wall Streeti reform ja tarbijakaitseseadus. Need reformid kohustasid laenuandjaid andma mõistliku hinnangu laenuvõtja suutlikkusele eluasemega tagatud laenu tagasi maksta, et vältida kriisieelsele ajastule iseloomulike jätkusuutmatute laenutavade kordumist.